【考點(diǎn)1】票據(jù)權(quán)利的取得(★★★)(P387)

1.依出票行為，收款人取得票據(jù)權(quán)利。

2.以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù);持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式(如稅收、繼承、贈(zèng)與、法人的合并或者分立)取得票據(jù)的，不受背書連續(xù)的限制，由持票人依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利。(2015年案例分析題)

3.以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。(2018年案例分析題)

4.凡是善意的、已付對(duì)價(jià)的正當(dāng)持票人可以向任何票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求付款，不受其前手權(quán)利瑕疵和前手相互間抗辯的影響。

5.因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。

【考點(diǎn)2】票據(jù)權(quán)利的善意取得(★★★)

1.票據(jù)權(quán)利善意取得的要件

(1)轉(zhuǎn)讓人是形式上的票據(jù)權(quán)利人，從形式上享有處分權(quán)。轉(zhuǎn)讓人必須是票據(jù)上記載的收款人或者被背書人，受讓人才有理由相信其有處分權(quán)。

(2)轉(zhuǎn)讓人實(shí)質(zhì)上沒有處分權(quán)。

(3)受讓人基于背書轉(zhuǎn)讓的方式取得票據(jù)，而且符合背書行為的形式和實(shí)質(zhì)要件。

(4)受讓人善意且無重大過失。

(5)受讓人必須付出相當(dāng)對(duì)價(jià)。

2.票據(jù)權(quán)利善意取得的法律后果

(1)受讓人取得票據(jù)權(quán)利;

(2)原權(quán)利人喪失票據(jù)權(quán)利。

【考點(diǎn)3】票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系對(duì)票據(jù)行為效力的影響(★★★)(P395)

1.票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系

(1)票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系是指票據(jù)關(guān)系據(jù)以產(chǎn)生的、由民法規(guī)定的法律關(guān)系。最重要的票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系包括票據(jù)原因關(guān)系和票據(jù)資金關(guān)系。

(2)票據(jù)原因關(guān)系，是指作為票據(jù)當(dāng)事人之間授受票據(jù)原因的法律關(guān)系，如支付買賣貨物的價(jià)款.支付租金等。

(3)票據(jù)資金關(guān)系，是指出票人與付款人之間關(guān)于將來用于向持票人付款的資金安排的法律關(guān)系。一般情況下，出票人與付款人之間在出票前會(huì)訂立委托合同，對(duì)于付款資金的安排等事項(xiàng)進(jìn)行約定。例如，銀行承兌匯票的出票人應(yīng)在票據(jù)到期日前將全部票據(jù)金額支付給承兌人。

【相關(guān)鏈接】承兌人不得以其與出票人之間的資金關(guān)系來對(duì)抗持票人，拒絕支付匯票金額。

2.基于票據(jù)行為的無因性，票據(jù)行為的內(nèi)容如果與基礎(chǔ)關(guān)系不一致，票據(jù)關(guān)系的內(nèi)容只能依據(jù)票據(jù)行為來確定。

3.基于票據(jù)行為的無因性，票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的瑕疵并不影響票據(jù)行為的效力。

4.票據(jù)貼現(xiàn)

(1)票據(jù)貼現(xiàn)屬于國家特許經(jīng)營業(yè)務(wù)，只有經(jīng)批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)才有資格從事票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

(2)其他組織與個(gè)人從事票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，票據(jù)貼現(xiàn)行為(背書轉(zhuǎn)讓)無效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當(dāng)相互返還。但是，貼現(xiàn)人(被背書人)又對(duì)該票據(jù)進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，如果符合票據(jù)權(quán)利善意取得的構(gòu)成要件，新的持票人依法取得票據(jù)權(quán)利。(2013年案例分析題、2014年案例分析題、2015年案例分析題)

【考點(diǎn)4】票據(jù)行為的代理(★)(P391)

1.票據(jù)代理行為的有效要件

(1)代理人有代理權(quán);

(2)必須明示以“被代理人”的名義，并表明“代理”的意思;

(3)代理人在票據(jù)上簽章。

【解釋】票據(jù)行為是一種民事法律行為，可以由代理人進(jìn)行。例如，大多數(shù)票據(jù)均由持票人委托其開戶銀行作為代理人去提示付款。

2.越權(quán)代理

票據(jù)代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)就其超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，在權(quán)限范圍內(nèi)的代理行為繼續(xù)有效。

3.狹義的無權(quán)代理

(1)沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，如果本人(被代理人)事后表示追認(rèn)，票據(jù)行為對(duì)本人(被代理人)發(fā)生效力，并由本人(被代理人)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

(2)如果本人(被代理人)事后未追認(rèn)，相對(duì)人不能取得票據(jù)權(quán)利，不論本人(被代理人)還是無權(quán)代理人均不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。但是，相對(duì)人又對(duì)他人進(jìn)行票據(jù)行為的，如果滿足善意取得的要件，無權(quán)代理人必須對(duì)票據(jù)權(quán)利人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但本人(被代理人)仍然不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

4.表見代理

沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，如果善意相對(duì)人有理由相信其有代理權(quán)，則其代理的票據(jù)行為有效，本人(被代理人)應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，無權(quán)代理人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

【解釋1】根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，行為人沒有代理權(quán).超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)的，代理行為有效。

【解釋2】相對(duì)人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形包括但不限于：(1)合同簽訂人持有被代理人的介紹信或者蓋有印章的空白合同書，使得相對(duì)人相信其有代理權(quán);(2)無權(quán)代理人此前曾被授予代理權(quán)，且代理期限尚未結(jié)束，但實(shí)施代理行為時(shí)代理權(quán)已經(jīng)終止。

【考點(diǎn)5】票據(jù)的偽造(★★★)(P396)

【解釋1】票據(jù)偽造是指假冒或者虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章而進(jìn)行的票據(jù)行為(包括出票、承兌、保證、背書)。

【解釋2】如果票據(jù)行為人指明本人(被代理人)的存在并以代理人的身份在票據(jù)上簽章，即使其欠缺代理權(quán)，也不構(gòu)成票據(jù)偽造，而是無權(quán)代理。例如，甲公司對(duì)A并未授權(quán)，但A以甲公司代理人的名義簽發(fā)一張支票給乙公司，A在票據(jù)上加蓋了A自己的簽章，該情形屬于無權(quán)代理。如果A偽造甲公司的簽章，以甲公司的名義簽發(fā)一張支票給乙公司，在票據(jù)上加蓋的是甲公司的簽章，A在票據(jù)上并沒有簽章，該情形屬于票據(jù)的偽造。

1.偽造人

由于偽造人沒有以自己的名義在票據(jù)上簽章，因此不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。但是，如果偽造人的行為給他人造成損失的，必須承擔(dān)民事責(zé)任;情節(jié)輕微，不構(gòu)成犯罪的，依照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰;構(gòu)成犯罪的，還應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。

2.被偽造人

(1)在假冒他人名義的情形下，被偽造人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

(2)在虛構(gòu)他人名義的情形下，并不存在一個(gè)真正的被偽造人，因此不存在相應(yīng)的法律后果承擔(dān)問題。

3.真正簽章人

票據(jù)上有偽造簽章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力。在票據(jù)上真正簽章的當(dāng)事人，仍應(yīng)對(duì)被偽造的票據(jù)的權(quán)利人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，票據(jù)債權(quán)人在提示承兌、提示付款或者行使追索權(quán)時(shí)，在票據(jù)上的真正簽章人不能以偽造為由進(jìn)行抗辯。

4.錯(cuò)誤付款

(1)善意且無重大過失的錯(cuò)誤付款

如果付款人不知道提示付款人并非票據(jù)權(quán)利人，并且無重大過失，則付款人的付款行為與一般的付款具有同等的效力，即全部票據(jù)關(guān)系消滅。真正票據(jù)權(quán)利人的票據(jù)權(quán)利也因此而消滅，其只能根據(jù)民法上的侵權(quán)責(zé)任制度或者不當(dāng)?shù)美�制度向獲得票據(jù)金額的當(dāng)事人主張權(quán)利。

(2)惡意或者重大過失的錯(cuò)誤付款

如果付款人未盡審查義務(wù)，對(duì)不符合法定形式的票據(jù)付款，或者存在惡意或者重大過失而付款的，付款人的義務(wù)不能免除，其他債務(wù)人也不能免除責(zé)任。即票據(jù)關(guān)系并不因此而消滅，真正票據(jù)權(quán)利人的票據(jù)權(quán)利并不因此而消滅，各個(gè)票據(jù)債務(wù)人(包括承兌人)的票據(jù)責(zé)任并不因此而消滅。付款人的損失，只能另行根據(jù)民法上的侵權(quán)責(zé)任制度或者不當(dāng)?shù)美�制度向獲得票據(jù)金額的當(dāng)事人請(qǐng)求賠償或者返還。

5.表見代行

一般情況下，被偽造人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。但是，如果相對(duì)人有理由相信代行人獲得了本人(被偽造人)的授權(quán)，則類推適用“表見代理”的規(guī)定，由本人(被偽造人)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

【考點(diǎn)6】票據(jù)的變?cè)?★)(P398)

1.變?cè)烨霸谄睋?jù)上簽章的票據(jù)行為人，依照原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé);變?cè)旌笤谄睋?jù)上簽章的票據(jù)行為人，依照變?cè)旌蟮挠涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)。

2.如果無法辨別簽章發(fā)生在變?cè)熘�前還是之后，視同在變?cè)熘�前簽章�?/p>

【考點(diǎn)7】票據(jù)抗辯(★★★)(P401)

票據(jù)抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人基于合法事由對(duì)持票人拒絕履行票據(jù)債務(wù)的行為。

1.對(duì)物抗辯

對(duì)物抗辯(絕對(duì)的抗辯)，是指票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)任何持票人進(jìn)行抗辯。對(duì)物抗辯的情形包括但不限于：

(1)票據(jù)所記載的全部票據(jù)權(quán)利均不存在

出票時(shí)欠缺“絕對(duì)必要記載事項(xiàng)”，或者票據(jù)金額的中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)碼不一致，或者對(duì)“票據(jù)金額、出票日期和收款人名稱”進(jìn)行了更改，由于票據(jù)本身無效，持票人根本就不享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)任何持票人進(jìn)行抗辯。

(2)票據(jù)上記載的特定債務(wù)人的債務(wù)不存在

①簽章人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其簽章無效，不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

②持票人不能出示相關(guān)證明的，將喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。但是，出票人和承兌人仍然應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

【解釋】對(duì)物抗辯可以對(duì)“任何持票人”提出，但并非所有的票據(jù)債務(wù)人均有權(quán)提出對(duì)物抗辯，只有“享有抗辯權(quán)的人”才有權(quán)對(duì)“任何持票人”提出抗辯。

2.對(duì)人抗辯

對(duì)人抗辯(相對(duì)的抗辯)，是指票據(jù)債務(wù)人可以基于合法事由對(duì)特定持票人主張抗辯。(2011年案例分析題、2012年案例分析題、2014年案例分析題、2016年案例分析題、2018年案例分析題、2019年案例分析題)

(1)票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯。

(2)票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對(duì)抗持票人，但持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。

(3)票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對(duì)抗持票人，但持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。

(4)凡是善意的、已付對(duì)價(jià)的正當(dāng)持票人可以向任何票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求付款，不受其前手權(quán)利瑕疵和前手相互間抗辯的影響。

(5)因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。因此，票據(jù)債務(wù)人可以以對(duì)抗持票人前手的抗辯事由對(duì)抗該持票人。

3.票據(jù)抗辯的切斷制度

在持票人無償取得票據(jù)的情況下，如果其前手的權(quán)利已經(jīng)獲得了抗辯切斷的保護(hù)，該持票人的權(quán)利也受到抗辯切斷的保護(hù)。

【考點(diǎn)8】票據(jù)權(quán)利的消滅時(shí)效(★★★)(P400、414)

1.出票人、承兌人

(1)商業(yè)匯票的持票人對(duì)出票人、承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年;見票即付的匯票，自出票日起2年。

(2)銀行本票的持票人對(duì)出票人的權(quán)利，自出票日起2年。

(3)支票的持票人對(duì)出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月。

2.出票人、承兌人以外的其他前手

(1)持票人對(duì)其他前手的首次追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月。

(2)持票人對(duì)其他前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

3.票據(jù)權(quán)利與民事權(quán)利

持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請(qǐng)求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦�益�?/p>

表9-5 票據(jù)權(quán)利的消滅時(shí)效

【考點(diǎn)9】票據(jù)權(quán)利的補(bǔ)救(★★)(P405)

1.掛失止付

(1)可以掛失止付的票據(jù)

①已承兌的商業(yè)匯票;

②支票;

③填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票;

④填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票。

【解釋】只有“確定付款人”的票據(jù)丟失，才可以找“付款人”去掛失止付。對(duì)于尚未承兌的商業(yè)匯票，不能掛失止付。

(2)掛失止付的地位

掛失止付并非票據(jù)喪失后票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救的必經(jīng)程序，它僅僅是失票人喪失票據(jù)后可以采取的一種暫時(shí)的預(yù)防措施，以防止票據(jù)被冒領(lǐng)或者騙取。失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告或者提起普通訴訟，也可以在票據(jù)喪失后直接向人民法院申請(qǐng)公示催告或者提起普通訴訟。

如果付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)未收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。

2.公示催告

(1)公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請(qǐng)，以公示的方式催告利害關(guān)系人在一定期限內(nèi)向人民法院申報(bào)權(quán)利，到期無人申報(bào)權(quán)利的，人民法院將根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)作出除權(quán)判決，申請(qǐng)人可以持除權(quán)判決書行使票據(jù)權(quán)利。

(2)失票人應(yīng)當(dāng)向票據(jù)付款地的基層人民法院提出書面的公示催告申請(qǐng)。

(3)人民法院在受理公示催告申請(qǐng)的同時(shí)通知付款人或者代理付款人停止支付。付款人或者代理付款人應(yīng)當(dāng)停止支付，直到公示催告程序終結(jié)。

(4)利害關(guān)系人在人民法院作出除權(quán)判決之前申報(bào)權(quán)利的，人民法院應(yīng)通知其向人民法院出示票據(jù)，并通知公示催告申請(qǐng)人查看該票據(jù)。如果該票據(jù)就是申請(qǐng)人申請(qǐng)公示催告的票據(jù)，人民法院應(yīng)裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請(qǐng)人和付款人。

(5)公示催告期間屆滿，且無應(yīng)裁定終結(jié)公示催告程序的事由，申請(qǐng)人可以在屆滿次日起1個(gè)月內(nèi)，申請(qǐng)人民法院作出除權(quán)判決。逾期未申請(qǐng)的，人民法院應(yīng)終結(jié)公示催告程序。

(6)利害關(guān)系人因?yàn)檎��?dāng)理由不能在除權(quán)判決之前向人民法院及時(shí)申報(bào)權(quán)利的，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道判決公告之日起1年內(nèi)，可以向作出除權(quán)判決的人民法院起訴，請(qǐng)求撤銷除權(quán)判決。

【解釋】在實(shí)踐中，有的持票人已將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給他人，但由于基礎(chǔ)關(guān)系中的糾紛(如未收到買賣合同的貨款)，謊稱票據(jù)喪失并申請(qǐng)公示催告，以阻止合法持票人行使票據(jù)權(quán)利。如果人民法院已經(jīng)作出了除權(quán)判決，在付款人尚未付款的情況下，合法持票人可以根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定在法定期限內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷除權(quán)判決，待票據(jù)恢復(fù)效力后再依法行使票據(jù)權(quán)利;

在付款人已經(jīng)付款的情況下，合法持票人可以請(qǐng)求公示催告申請(qǐng)人承擔(dān)侵權(quán)損害賠償責(zé)任，因?yàn)閻阂馍暾?qǐng)公示催告并持除權(quán)判決獲得票款的行為損害了合法持票人的權(quán)利。